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Avec PATRIMOINE vous pouvez diversifier vos placements:
Patrimoine sélectionne pour vous les gestionnaires sûrs et performants
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A titre d'exemple, voici les résultats de quelques fonds de Kaleidia de
la Fédération Continentale
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AVIP et Habitat et
Humanisme proposent un contrat où 10 % de vos fonds sont investis
dans la société Foncière d'Habitat et Humanisme pour favoriser la
création de logements destinés à des personnes en situation de
précarité. Votre rendement est certes un peu écorné mais votre
épargne n'est pas exposée. Elle est placée sur un contrat en
franc avec un minimum garanti (3,5%).
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Avez vous songé à
utiliser l'Assurance Vie pour transmettre à l'association de votre
choix au moment de votre décès une somme d'argent non fiscalisée
(même si l'association n'est pas reconnue d'utilité publique).
Pendant votre vie vous gardez la libre disposition des fonds placés
et ce n'est qu'à votre décès que tout ou partie des sommes
restantes pourront être transmisses à votre association pour
soutenir ses projets..
Patrimoine se tient à la disposition des intéressés pour
compléter leur information juridique et fiscale et les assister dans la rédactions des
clauses bénéficiaires et le choix des contrats. |
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PATRIMOINE c'est
aussi :
- KALEIDIA
- AFER
- GAIPARE
- GUARDIAN
- AVIP
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1996 |
1997 |
1998 |
1999 |
FIDELITY SELECTION
INTERNATIONAL
Fonds actions internationales géré par Fidelity |
16,10 % |
23,31 % |
9,84 % |
62,54 % |
FIDELITY SELECTION
EUROPE
(fonds d'actions européennes géré par Fidelity) |
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45,20 % |
EQUILIBRE MONDE
(fonds d'actions et d'obligations géré par Rothschild) |
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9,63 % |
13,30 % |
30,68 % |
EUROPE DYNAMIQUE
(fonds d'actions géré par Rothschild) |
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40,76 % |
INVESCO ACTIONS
FRANCAISES
(fonds actions géré par Invesco) |
33,60 % |
21,52 % |
28,16 % |
74,67 % |
INVESCO ACTIVE
MANAGEMENT CLASSIC
(fonds orientation sécuritaire) |
12;60 % |
6,92 % |
7,91 % |
11,12 % |
CAPITAL DYNAMIQUE
(fonds d'actions et obligations géré par Cortal) |
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15,13 % |
12,98 % |
34,33 % |
| EURO ÉPARGNE |
7,02 % |
6,61 % |
6,02 % |
6,01 % |
Vous pouvez répartir votre épargne sur
différents fonds et changer.
Vous pouvez choisir des versements libres ou des versements programmés.
Kaleidia se décline
sous forme:
-
Article 83
(retraite entreprise pour les salariés)
-
Loi Madelin
(retraite des artisans commerçants et professions libérales
-
PEP Assurance
-
Contrat D.S.K
-
Assurance Vie ordinaire
-
Trésorerie entreprises
et associations
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Un point sur l'assurance vie et les droits de succession :
Contrairement aux idées qui se répandent,
l'assurance vie est encore un excellent moyen de transmission, même pour
les personnes âgées.
| VOUS
AVEZ |
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+ de 70 ans au
moment des versements :
Les versements que vous effectuez après 70 ans sont exonérés de
droit de succession jusqu'à 200 000 Frs de versement, mais en
plus tous les intérêts qui se sont capitalisés entre le
versement et le décès se transmettent aussi hors droits de
succession, même si les versements ont largement dépassé les
200 000 Frs. Compte tenu de l'espérance de vie il y a là une
importante source d'exonération dont les personnes âgées ne
sont pas conscientes.
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- de 70 ans au
moment des versements :
Vous pouvez transmettre UN MILLION de francs par bénéficiaire
hors droits de succession. Votre femme peut faire la même chose.
Au delà du million la taxation est de 20%.
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Une partie des versements a été
faite avant 70 ans et l'autre partie après 70 ans : vous cumulez les avantages des 2 dispositifs. |
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