ASSURANCE
VIE
Contrat en francs, PEP Assurance, Multisupports,
Que choisir ?
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ASSURANCE
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NOS
PRECONISATIONS DE FONDS EN ASSURANCE VIE
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Patrimoine considère que : - Il faut diversifier votre Patrimoine sur des fonds du monde entier (même si la baisse du $ a contribué à limiter la performance de certains fonds). - Il faut être sélectif sur les gestionnaires d'OPCVM. Patrimoine privilégie les gestionnaires à orientation values: il y a encore beaucoup de titres dont le rapport cours/bénéfice est bon et ceci malgré la hausse de ces derniers mois. - Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier : A
l'intérieur d'un même contrat il faut diversifier les gestionnaires
(ne pas perdre de vue qu'un fonds.... c'est avant tout un homme ou une
toute petite équipe.
OUI Pour rédiger ce texte, nous nous sommes inspirés d'une
communication faite à l'occasion du Salon PATRIMONIA par un juriste
d'une compagnie d'assurance. * Les compagnies d'assurance de Droit français sont souvent beaucoup plus solides financièrement que nombre de compagnies étrangères et il y a des contrôles étatiques stricts sur la solvabilité des compagnies. * Les fonds en euro n'ont pas d'équivalent dans les autres pays : ils apportent à l'épargnant une très grande sécurité. Compte tenu des directives européennes sur la libre prestation de services, il faut retenir que le non-résident doit souscrire son contrat à l'occasion d'un séjour sur le territoire français et manifester clairement que son contrat relève du Droit français. Naturellement, le courtier qui fait souscrire le contrat doit respecter les directives TRACFIN et s'assurer de l'origine des fonds, mais il est bien entendu que les fonds peuvent provenir de comptes étrangers (à l'exception de certains pays figurant sur une liste noire). Au niveau de l'impôt sur le revenu et la CSG, les principes suivants
doivent être appliqués : A titre d'illustration, pour un résident des pays suivants, le prélèvement sur la plus-value est ramené à ce qui suit : Allemagne : 0 % Conclusion : Contrairement aux idées qui se répandent, l'assurance vie est encore un excellent moyen de transmission, même pour les personnes âgées.
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REMARQUE :
Ce n'est pas parce que vous avez plus de 70 ans que l'Assurance Vie
n'est plus intéressante au niveau des droits de succession (les plus values
sont exonérées).
Ce n'est pas parce que vous avez un certain âge que vous devez obligatoirement
vous réfugier sur des fonds en Euro: Selon l'importance de votre patrimoine la
nature de vos revenus.... vous pouvez encore accepter une certaine dose de
risques.
Assurance
vie : un levier pour optimiser vos placements
PATRIMOINE utilise beaucoup l'Assurance Vie dans des montages
de financement pour optimiser la fiscalité et les charges sociales.
Prêt à Remboursement in Fine adossé à de l'Assurance Vie pour le
financement de:
- l'immobilier locatif.
- Le financement ou refinancement de pharmacie.
- Le financement de profession libérale.
- L'achat de parts de SCPI.
- PATRIMOINE peut vous réaliser des études comparatives chiffrées entre la
solution prêt classique et la solution in Fine.
- PATRIMOINE a probablement l'un des plus fort pourcentage de contrats
d'Assurance Vie nantis pour garantir des prêts à remboursement in fine et
pourtant les clients de Patrimoine sont largement investis en unité de compte.
C'est
un spécialiste, n'hésitez pas à le consulter.
La rédaction des clauses
bénéficiaires en cas de décès d'un contrat d'assurance vie est une affaire de spécialiste
Savez vous que l'on peut démembrer une clause bénéficiaire
de façon à transmettre la même
somme à plusieurs générations successives
sans droit de succession ?
Savez vous par exemple qu'un bénéficiaire peut bloquer complètement votre
épargne
en signifiant sont acceptation à la Compagnie d'Assurance ce qui vous
empêche tout
retrait sans son consentement ?
PEUT ON
CONSULTER à distance SON CONTRAT D'ASSURANCE VIE ?
Avec
PATRIMOINE, vous pouvez consulter directement et à tout moment vos
nouveaux contrats de la Fédération Continentale sur un site Internet spécial que
j'ai mis en place en collaboration avec la Fédération
Continentale.
- Sur simple demande de votre part je vous fais parvenir une
documentation papier complète
et les bulletins de
souscription.
- Une conversation téléphonique peut être utile pour que nous fassions un peu
connaissance
et que vous me précisiez vos objectifs.
- La tarification sur les frais d'entrée peut varier en fonction de
l'importance de votre versement et des fonds que vous aurez sélectionnés.
Sachez cependant qu'il existe des sites qui pratiquent des frais d'entrées à 0
: Pas moi. Vous voulez une pérennité du conseil... cela a un coût et ce que
je recherche avec un client même à distance, c'est une relation suivie et
stable. Les frais d'entrée sont rapidement amortis si le conseil est pertinent.
UN
MINEUR PEUT-IL SOUSCRIRE UNE ASSURANCE VIE ?
Dans certains cas oui. Si ce n'est pas possible on
fait souscrire un contrat de capitalisation multi supports multi gestionnaires
(ils ont souvent les mêmes possibilités de placement qu'un contrat d'Assurance
Vie).
Ces supports peuvent accueillir les donations faites par les grands parents (me
consulter).
ASSURANCE - LA BOURSE - IMMOBILIER - ENTREPRISE - SCPI - PRET - ACCUEIL - FLASH PATRIMOINE - 140 Avenue Franklin Roosevelt - 83000 Toulon Téléphone : +33 (0)494.030.440 - Fax : +33 (0)494.420.960 www.patrimoine-courtage.com - jm.delcourt@patrimoine-courtage.com |
