VOS PRETS 

Une bonne partie des contrats d'Assurance Vie des clients de Patrimoine sont nantis dans des financements en prêt à remboursement in Fine.
- PATRIMOINE veille à ce que les contrats d'Assurance Vie soient des contrats multi support multi gestionnaire et ils ne sont pas obligatoirement investis en fonds Euro. Ce ne sont pas obligatoirement les contrats proposés par les banques.
Le rendement moyen du contrat d'Assurance Vie investi sur des supports diversifiés a toutes les chances d'être supérieur au taux du prêt sur 15 ans.
- Pour que le prêt à remboursement in fine présente un intérêt véritable, il faut que les intérêts de prêt soient déductibles: Il concerne donc en premier lieu les opérations immobilières locatives mais il peut également concerner les opérations lourdes à caractère professionnel : financement ou refinancement de pharmacie, étude de notaire, etc....

Généralement dans un prêt à remboursement in fine, la banque va financer votre opération à 100 % frais compris, et vous allez placer votre apport sur un contrat d'Assurance Vie qui se capitalise pour l'essentiel en net d'impôt si il est gardé plus de 8 ans. Le contrat d'Assurance Vie servira au terme à rembourser le prêt.
Concrètement pour déterminer l'intérêt fiscal de l'in fine par rapport au prêt classique (calcul approximatif mais instructif) :

1.  Vous calculez la masse d'intérêts cumulés de prêt que vous auriez en prêt classique (en tenant compte du fait qu'il y a un apport personnel).
   

2. Vous calculez la masse d'intérêts cumulés que vous auriez en prêt à remboursement in fine.
   

3. Vous faites la différence entre les 2 masses d'intérêts
   

4. Vous évaluez votre taux moyen de votre tranche marginale d'imposition prévisionnelle sur la durée du prêt et vous y ajoutez le taux de CSG (pour la tranche maximum 40 % + 11 % = 51 %).
   

5. Vous multipliez votre résultat de l'alinéa 3 et le résultat de l'alinéa 4 et vous aurez un ordre de grandeur du gain cumulé d'impôt et de CSG sur l'ensemble de la période. Les résultats sont souvent impressionnant (différence de masse d'intérêt  x (tranche marginale impôt + CSG) = économie d'impôt + économie CSG sur la période).
   

6. Certains types d'investissements et de financements peuvent avoir une incidence sur les charges sociales de l'exploitant. 

Concrètement les banques demandent un apport minimum de départ à mettre dans l'Assurance Vie et on peut éventuellement compléter le versement initial par des versements programmés. Je calcule la capitalisation de l'Assurance Vie sur une base de 4,5 % à 5 % si je suis en multi support (moins en mono supports en Euro).

Concrètement je peux monter les dossiers de financement pour les clients et les conseiller dans le choix des supports d'Assurance.
Pour les prêts immobiliers je peux travailler avec des organismes de prêt ne réclamant pas l'ouverture de comptes bancaires ou de domiciliation de revenus.
Je peux donc travailler à distance sur l'ensemble du territoire.

Oui, vous pouvez directement aller négocier votre prêt immobilier avec votre Banque, mais rien ne vous garantira un montage crédible fiscalement et juridiquement surtout si c'est de l'immobilier locatif. Patrimoine attache beaucoup d'importance aux aspects juridiques, fiscaux et successoraux des solutions qu'il préconise. N'oubliez pas que la fiscalité des revenus fonciers peut être dramatique à terme; Si vous choisissez de financer votre investissement avec un prêt à Remboursement in Fine avec Patrimoine, la Banque ne vous imposera pas son contrat de capitalisation maison: le choix du contrat de capitalisation est plus important qu'un gain de dixième de points dans les taux d'intérêts!! Si vous voulez monter un prêt à remboursement in fine avec votre Banque et qu'elle veut vous imposer en garantie des fonds en euro : refusez et prenez contact avec moi. J'essayerai de vous trouver une solution !!

LE SURENDETTEMENT

Certaines personnes se sont laissées étouffer par les crédits, les cartes, les retards d'impôts et ne trouvent plus de solutions dans le système bancaire classique. PATRIMOINE a passé des accords avec GE Money Bank pour renégocier vos prêts hypothécaires sous forme de crédit amortissable assorti d'une garantie hypothécaire. Le crédit peut aller jusqu'à 30 ans  et les taux sont raisonnables.
Nous pouvons trouver une solution à bien des situations compromises.

• Votre endettement après opération peut atteindre 100 %

• Des incidents de prêts ne sont pas toujours rédhibitoires (sauf prêt immobilier)

Nous pouvons intervenir sur toute la France et réaliser rapidement un diagnostic de faisabilité.
N'hésitez pas à nous contacter pour nous exposer la situation.

LES PRÊTS IMMOBILIERS CLASSIQUES

PATRIMOINE a des accords avec bon nombre de banques de la place pour vous proposer le financement de vos opérations immobilières en résidence principale ou locative.
Concrètement Patrimoine va intervenir :
* Sur toute la France pour des financements en prêt à remboursement in fine,
* Sur le Var pour les financements immobiliers classiques.

LES FINANCEMENTS PROFESSIONNELS

Monsieur DELCOURT a été autrefois Directeur de Banque. Si vous êtes situés dans le Var, il peut vous assister dans le montage de vos dossiers de financement et dans la recherche de partenaires banquiers.

LA REORGANISATION PATRIMONIALE ET LA TRANSMISSION

Lorsqu'un bien immobilier locatif n'a plus de prêt il est souvent utile d'envisager une réorganisation de Patrimoine: je suis souvent amené à proposer la vente du bien à une SCI familiale.
Vous avez dans la rubrique immobilier de ce site un exemple succinct chiffré.
Naturellement les préconisations peuvent varier en fonction des situations et des objectifs.