Patrimoine

L' État, pour relancer l'économie vous invite à consommer et à vous endetter. Je ne me ferais pas juge de l'intérêt collectif mais l'intérêt particulier (le votre) n'est pas souvent en adéquation avec l'intérêt collectif.

L'Etat vous dit "DEPENSEZ", je vous dis "EPARGNEZ"
- Rien n'est réglé pour vos retraites.
- L'endettement privé croit de façon peu raisonnable.
- L'endettement public croit de façon irresponsable.
- La France et l'Europe ont du mal à maintenir leur compétitivité et l'avenir est incertain.


Les taux de prêt sont encore raisonnables et devraient probablement baisser prochainement. Il faut en profiter pour emprunter à taux fixe à long terme pour des opérations immobilières rentables ou pour l'achat de parts de SCPI, mais ce n'est pas raisonnable d'emprunter pour changer votre téléviseur.

PATRIMOINE sélectionne les investissements immobiliers adaptés à votre situation et monte votre financement.
Quelque soit votre âge et quelque soit la conjoncture il me semble nécessaire de rappeler quelques règles de bases :

Si vous voulez prétendre gérer correctement votre patrimoine, il est important de bien le connaître tant à l’actif qu’au passif. Il est important de formaliser cette connaissance sur un support papier (étude patrimoniale) pour pouvoir entamer un dialogue constructif avec vos conseils (le document en annexe vous permet de formaliser cette étude).

Il est également important de hiérarchiser vos priorités (constitution de retraite, préparation de succession, protection du patrimoine, protection du conjoint, protection d’un tiers non parent….). Les stratégies et préconisations peuvent être différentes en fonction de la hiérarchisation de vos objectifs.

Après une période euphorique, il faut être beaucoup plus sélectif sur l'investissement immobilier. Patrimoine sélectionne pour vous des produits de niche dont les perspectives de valorisation ne sont pas entammées par la conjoncture : programme en PLS, appartement en démembrement de propriété, Malraux bien situé, SCPI, immobilier en fiscalité Girardin, LMP.

Après une période euphorique, les valeurs mobilières se sont effondrées. Il faut profiter de la conjoncture pour investir massivement dans des contrats d'Assurance-vie multi supports (voir ma lettre du 11 janvier 2008)... cliquez ici

L’argent dont vous risquez d’avoir besoin rapidement doit être placé de préférence sur des supports à orientation sécuritaire.
Par contre, les placements à orientation action doivent pouvoir être maintenus plusieurs années pour faire face à la volatilité.

Si vous n’êtes pas vous-même un spécialiste et ne prenez pas seul vos décisions, il est vain de vouloir gérer directement un portefeuille actions en titres vifs. Les portefeuilles en titres vifs gérés directement par les banques n’ont pas toujours les meilleures performances et les frais de fonctionnement de votre compte sont considérables. Il est souvent bien préférable de passer par la gestion collective.

PATRIMOINE sélectionne pour vous tant à travers l'Assurance Vie que les PEA les gestionnaires performants.
La fiscalité de l’immobilier rebute beaucoup d’investisseurs. Il existe bon nombre de techniques d’organisation patrimoniale qui peuvent vous permettre d’augmenter la rentabilité de votre placement. Elles ne s’inventent pas. Pour certains d’entre vous il est indispensable de réorganiser complètement votre patrimoine immobilie.

N’oublions pas que la bonne gestion de votre patrimoine comprend également :
- l’organisation de votre passif (impôts, prêts, caution, pensions…)
- la protection de votre famille (assurance décès, indemnités journalières…)

Vous trouverez en annexe un document vous permettant de recueillir les données nécessaires à la préparation d’une étude patrimoniale. Vous pouvez faire preuve de courage en remplissant et en le transmettant à PATRIMOINE pour que nous ayons ensuite une discussion fructueuse. Cliquez ici

Aujourd'hui, les investisseurs sont souvent à la recherche de sécurité. Voici quelques réflexions sur des placements à orientation sécuritaire.

- Contrats d'assurance-vie en euro.
Les contrats d’assurance-vie en Euros ont une rentabilité qui décroît fortement d’année en année. Les contrats les plus performants sortent une rentabilité avant CSG un peu supérieure à 4 %, mais on doit se poser la question de la pérennité de cette rentabilité quand on sait que ces contrats sont souvent composés d’obligations dont les rendements à la souscription sont maintenant de l'ordre de 4 %. Ces contrats ne sont-ils pas en train de distribuer leurs réserves ?…


- SCPI Que penser des SCPI dans le cadre de l'Assurance Vie ?
On trouve maintenant dans bon nombre de contrats d'Assurance Vie (AVIP, Générali Patrimoine ...) la possibilité d'investir une partie de son épargne en parts de SCPI (jusqu'à 100 %). Les SCPI de murs de bureaux ou murs de magasins dans un contrat d'Assurance Vie ont un rendement annuel de l'ordre de 5,6 % plus la plus value sur les parts.
Rendement global 2007, entre 13 % et 15 %.
Les SCPI de type Pierre 48 enregistrent une plus value moyenne de l'ordre de 13 % par an. Je conseille volontiers ce type de support pour la partie sécuritaire de votre contrat d'Assurance Vie dans la mesure ou votre placement est stable. (demandez moi la documentation)

PATRIMOINE est très réservé sur la rentabilité des fonds structurés qui prétendent garantir totalement ou partiellement votre capital. Les résultats dans cette période de crise sont tristements éloquants.

Vous avez pu constater cet été les drames que provoque l'endettement massif des Americains en taux variable. Ne cédez pas aux de la facilité. Mefiez vous des taux variables dans vos emprunts.

LA SPECIALITE DE PATRIMOINE:

PATRIMOINE vous propose d'utiliser vos contrats d'Assurance Vie existant ou à souscrire ou votre PEA pour obtenir des financements en prêt à Remboursement In Fine pour l'achat d'immobilier locatif ou de parts de SCPI.
Vous dynamisez très fortement le rendement à terme de votre épargne et diversifiez votre patrimoine.
Chez Patrimoine même si les contrats d'Assurance-vie sont très majoritairement en unité de compte, la plupart des contrats sont nantis dans des montages de prêt à remboursement in fine.

Vous dynamiserez très fortement le rendement à terme de votre épargne.