Patrimoine

Il existe encore des moyens de gagner de l’argent dans l’immobilier sans prendre des risques inconsidérés

A) L’achat de parts de SCPI de rendement (bureaux, boutiques).

Certes les loyers distribués des SCPI de rendement ont apparemment baissé ces dernières années. Schématiquement ils sont passés de 7 % - 7,20 % de la valeur d’achat des parts à 5,80% - 6 %...

Est-ce pour autant que les loyers ont réellement baissés ? Non. Ce sont les parts qui se sont revalorisées.

Globalement entre les loyers distribués et les plus values, la rentabilité dépasse souvent 12 à 15 % en 2006.

Généralement les parts de SCPI sont financées à crédit (prêt amortissable classique ou prêt à remboursement in fine). Les intérêts d’un prêt à remboursement in fine à taux fixe sur 12 ans sont de l’ordre de 4,35 %.

Si vous placez 100€ en contrat d’Assurance-vie multi supports, multi gestionnaires (éventuellement en partie sur des fonds pays émergents), vous pouvez obtenir un prêt de 180€ en in fine sur 12 ans sans avoir à faire des versements complémentaires sur le contrat d’Assurance-vie.

Un montage de cette nature vous permet d’augmenter considérablement la rentabilité de votre épargne en diversifiant le risque. Ce n’est pas parce que vous avez déjà un certain âge que le montage n’est plus possible (l’assurance décès n’est pas toujours obligatoire).

Les SCPI sont un très bon moyen de «gérer» vos revenus fonciers fiscaux.

Si vous avez des revenus fonciers fiscaux, au lieu d’acheter des SCPI de rendement, vous achetez avec un prêt à remboursement in fine des SCPI de capitalisation de type Pierre 48 qui ne distribue pas de revenus.

Les intérêts sont déductibles de vos autres revenus fonciers (plus value annuelle moyenne depuis la création 13,20 %, plus value 2006 20 %. De plus dans 15 ans les plus values ne seront plus taxables.

Des montages en démembrement de propriété de SCPI peuvent être très intéressants dans certaines situations. Il est très souvent très intéressant de placer de la trésorerie d’Entreprise IS dans de l’usufruit temporaire de parts de SCPI et d’acheter la nue propriété à une personne ( me consulter).